存量首套房贷利率 今天起自动下调
(资料图片仅供参考)
全国范围调整平均幅度约80个基点 二套转首套申请利率调整今起受理
根据中国人民银行、国家金融监督管理总局发布的通知,9月25日起,银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率水平。对于调整幅度,目前来看,各家银行调整规则基本一致。存量房贷的调整幅度主要根据原贷款发放时间、发放时所在城市首套房贷利率政策下限、发放时全国首套房贷利率政策下限而决定。全国范围调整的平均幅度大约为80个基点。
首套房贷利率
不需申请,银行自动调整
此次调整范围为首套住房贷款、二套转首套,以及公积金组合贷中的商业性个人住房贷款。
多家银行已经出台实施细则,对常见问题进行释疑。总体来看,调整分为两类情形:首套房和二套转首套。对首套房贷利率调整,客户不需任何操作,银行将主动批量调整。目前多家银行在手机银行上线了“存量房贷利率调整”服务,同时也为客户提供配套查询服务,简化办理流程。
◆比如在工商银行手机银行首页就能看到“利率调整”模块,点击进去,可以看到个人住房贷款,里面显示这笔贷款是不是符合条件的首套贷款。
如果是符合条件的首套贷款,也不需要个人去向银行申请下调利率,银行会在9月25日主动批量调整,并把结果通过短信方式通知本人,新的利率水平在当天就会生效。
◆农业银行自9月15日起在掌上银行、贷款经办行、营业网点、“中国农业银行微银行”等渠道开通存量首套住房贷款利率调整有关情况查询服务。
◆中国银行手机银行已上线“存量房贷利率调整”功能,可以查询个人住房贷款的贷款金额、本金余额、当前执行利率、利率计算方式、发放时是否首套房贷等信息。
◆中小银行也在陆续参照国有银行制定并发布实施细则。
二套转首套
今起受理申请利率调整
通过多家银行发布的细则来看,对于“二套转首套”的情况,则需要借款人主动向银行提出申请。
对于贷款时为非首套房但现在已符合所在城市首套政策的购房家庭,也就是“二套转首套”的房贷利率申请,多家银行表示,由于“因城施策”原因,各城市二套房认定的情形复杂多样,无法通过银行系统直接识别,所以需要借款人向银行提供首套房贷款相关证明资料。借款人可以从9月25日起向银行提出申请并提供证明材料。
收到申请后,银行将对调整申请逐笔进行人工审核,并于10月25日对审核通过的业务进行统一批量调整。
如果错过了10月25日之前的集中申请期,之后还能申请吗?多家国有大行表示,集中申请期后,借款人仍可以继续提交利率调整申请。
房贷利率降了
还有必要提前还贷吗?
原计划本月要提前还部分房贷的林小姐,在得知存量房贷利率下调的政策后,终止了原来的计划。
“提前还贷的初衷是因为利率太高。”林小姐介绍,自己的房贷年化利率超过5%,手头资金理财的收益远达不到这个水平,为此想将手头的资金提前还部分房贷。“下调后,我的房贷利率变为4.3%,与投资收益的利差不算太大,想着手里有点资金也可备不时之需,所以就终止提前还贷计划。”林小姐说。
“整体而言,存量房贷下调之后,多数人提前还贷的必要性已经大为减少,之前出现的‘提前还贷热’也会随之退潮。”克而瑞广佛区域首席分析师肖文晓说。
肖文晓表示,存量房贷利率下调后,新旧房贷的利差不再明显,对市民而言,是否仍有必要提前还贷,主要还是看自身的钱袋子,像之前那样一些人因为“利差”而不惜“借新还旧”就没有什么必要。但如果市民手头有充裕的现金又无好的理财去处,在存款利率下调的背景下,则仍有提前还贷的可能。
“一般而言,提前还贷都只有在贷款的早期才有节省利息的意义。”肖文晓提醒,当等额本息已还期数超过贷款周期的1/2、等额本金已还期数超过贷款周期的1/3,这个时候剩余要付的利息都已经所剩不多,提前还贷意义不大。据央视财经、广州日报
(重庆晨报)
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