人要买保险的原因是什么?寿险交了5年退保怎样损失最小?_全球资讯
发布日期: 2023-06-16 15:28:27 来源: 闪电经济网

人要买保险的原因是什么

人要买保险的原因有保全自己、传承财富、解决“病不起”的问题、解决“死不起”的问题、解决“老不起”的问题、未雨绸缪、强制储蓄、用低保费获得高保额、降低投资风险、抵御通货膨胀,具体如下:

1.保全自己:人之所以要买保险,主要原因还是为了保全自己,让自己在面临风险的时候不至于什么都做不了。

2.传承财富:比如理财保险,往往有强制储蓄、传承财富的功能。被保险人可以通过指定身故受益人的方式,实现财富定向传承。

3.解决“病不起”的问题:对于大部分人来说,一旦罹患重疾大病,那么可能会被高昂的医疗费用打倒。而保险中的百万医疗险、重疾险等产品,就可以报销或理赔医疗费用,帮助被保险人解决高昂的医疗费用问题,让被保险人可以有机会接受更好的治疗。

4.解决“死不起”的问题:对于家庭经济支柱来说,若其身故,那么对于家庭的打击其实也是非常巨大的。而如果有寿险等可以保身故的保险产品,就可以在被保险人身故后赔付给受益人一笔钱,让家人能够有更长的时间做好抵御风险的准备。

5.解决“老不起”的问题:人一旦老去,往往也会同时失去经济收入,有可能会面临年老没钱花的情况。而保险中的养老年金险、增额终身寿险等养老保险产品,就可以帮助被保险人解决“老不起”的问题,让被保险人在年老后也能有一笔钱保障晚年生活的稳定。

6.未雨绸缪:疾病、意外,不知道什么时候就会到来,而买保险就是未雨绸缪,能够让被保险人在风险到来的时候,也可以从容不迫的积极应对。

7.强制储蓄:储蓄型保险不仅提供了保险责任,而且还有一定的强制储蓄作用,投保人前期需要缴纳保费,后期才能领取保险金。

8.用低保费获得高保额:保险就是用较低的保费获得较高的保额,比如百万医疗险的保费一年只需要几百到几千,但是却可以获得高达100万、200万、400万、600万不等的保障。

9.降低投资风险:理财类保险不仅可以提供一定的保险责任,而且还能让保单持有人获得一定的收益,虽然收益相对单纯的理财产品来说要低一些,但是更加安全稳定。

10.抵御通货膨胀:部分保险产品的现金价值比较高,比如增额终身寿险的保额和现金价值会逐年增长。还有一些保险产品能够给予保单持有人一定的收益,比如分红险可以给付分红、万能账户中的钱可以进行复利增值。

寿险交了5年退保怎样损失最小?

寿险交了5年退保想要损失小,可以在回本后退保、被他人代签名可全额退保、回访有异常可全额退保、保险销售人员有违规行为可全额退保、利用好宽限期和复效期、减保、保单贷款,具体如下:

1.回本后退保:寿险交了5年后退保,只能退保单现金价值,但如果是现金价值比较高的寿险,比如增额终身寿险,那么后期现金价值是会等于、甚至大于已交保费的。以增多多3号泰山版增额终身寿险为例,假设30岁男性投保,选择交5年保终身,年交保费1万,则保单第9年时,现金价值为51248,已经大于已交保费50000。此时退保,相当于全额退保,不会有经济损失。

2.被他人代签名可全额退保:如果投保人/被保险人在不知情的情况下被他人在保单上代签名,那么可以做字迹鉴定,并凭借字迹鉴定报告要求保险公司全额退保。

3.回访有异常可全额退保:如果投保人/被保险人在投保之后一直都没有接到过保单回访,或者保险公司在回访的过程当中没有进行必要的风险提示,那么可以要求保险公司全额退保。

4.保险销售人员有违规行为可全额退保:如果在购买寿险的过程当中,保险销售人员有欺骗投保、诱导投保、夸大理赔和收益、返钱送礼等违规行为,且投保人/被保险人有录音录像、聊天记录等真实有效的证据证明,那么可以要求保险公司全额退保。

5.利用好宽限期和复效期:如果寿险交了5年后,暂时没有钱再继续缴纳保费。那么投保人可以暂时停止缴纳保费,保险公司一般还会给予60天的宽限期,宽限期内保障仍旧有效。但若过了宽限期,投保人还没有缴费,则保障会暂时失效,进入2年的保单复效期。而若过了复效期还未缴纳保费,则保障才会彻底失效,保险公司会退还保单现金价值。因此,投保人可以利用好这60天的宽限期和2年的保单复效期,如果在此期间资金周转过来,那么还可以继续缴费或申请复效。

6.减保:如果只是暂时交不起保费,那么可以申请减保。比如增额终身寿险就可以通过减保,也就是部分退保的方式领取部分保单现金价值,而投保人就可以用这笔钱来缴纳保费。不过减保后,保额也会相应有所减少,从而影响到复利增值。

7.保单贷款:如果只是暂时交不起保费,那么可以申请保单贷款,一般可以贷70%或80%现金价值,投保人就可以用这笔钱来缴纳保费,不过每次贷款期限不得超过6个月。

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