银行机构存在的违法违规问题制约了自身业务健康发展，也会影响到对实体经济的支持，极易发生金融风险。监管部门加大对金融违法违规行为处罚力度，向市场释放出严监管态势没有变，整治市场乱象、维护金融稳定决心没有变的强烈信号。同时，监管罚单也彰显了监管处罚的权威，有利于维护金融市场秩序，有利于防控金融风险

今年以来，金融业强监管态势持续。从前11个月银保监会公布的对银行机构整体处罚情况来看，罚单总体呈现出“数量多、金额大”的特点。特别是今年以来，出现了百万元级、千万元级甚至亿元级罚单，百万元级罚单数量超过百张。

从监管部门公布的处罚缘由看，被处罚的金融机构违法违规问题涉及多个方面，有信贷违规、不合理收费、资产虚假出表、同业投资违规、内控制度执行不到位、生产系统存在重大风险隐患并引发较为严重后果等，其中信贷管理方面的违规仍是监管处罚的重点。

信贷业务领域之所以成为监管处罚的重点，是因为一些银行仍存在片面追求利润观念，有人认为只有多放贷款，才能获得更多的利润。因此，疏于贷款的管理，在贷款投放及管理上没有认真落实好国家的宏观政策，没有严格执行监管要求，触碰了政策底线和监管红线。比如，有些贷款“三查”制度形同虚设，相关人员没有履职尽责，导致贷款没有按照合同约定使用，被挪作他用，但银行没有及时发现、采取措施加以纠正和处理。有的则故意逃避监管和政策约束，将理财资金和信贷资金通过多种方式绕道用于缴纳土地出让金等，还有的变相进入房地产市场或股票市场。

银保监会负责人近日发文指出，金融相关制度存在较多短板，金融法治还很不健全。现有法律法规震慑力不足，违法违规成本过低。不难看出，监管法规尚不健全，违法违规成本过低等因素也是金融违法违规行为发生的一个重要原因。

毋庸讳言，银行机构存在的违法违规问题制约了自身业务健康发展，也会影响到对实体经济的支持，影响产业结构调整，极易发生金融风险。尤其是贷款违规进入股市、楼市，危害更加严重，不利于资本市场稳健发展，更不利于房地产调控政策有效落实。当下，在着力应对新冠肺炎疫情对实体经济影响之际，如果违规乱收费、信贷资金流向政策限制领域或脱实向虚，更不利于帮助实体经济尽快走出困境，影响整个经济稳健发展。

由此可见，监管部门加大对金融违法违规行为的处罚力度，向市场释放出严监管态势没有变，整治市场乱象、维护金融稳定决心没有变的强烈信号。同时，监管罚单也彰显了监管处罚的权威，能更好地起到震慑作用，有利于维护良好的金融市场秩序，有利于防控金融风险。

监管部门要按照党中央、国务院的决策部署，不断提高金融监管透明度和法治化水平，完善监管制度，使其覆盖所有金融机构、业务和产品，对各类金融活动依法实施全面监管，落实监管责任。同时，要根据不同领域、不同机构和市场特点，制定差异化的监管制度，开展有针对性的监管，进一步细化监管标准，不断提升监管的精准度。此外，还要不断完善监管处罚机制，提高监管处罚标准，大幅提高违法违规成本。

关键词： 金融业强监管态势