今年上半年以来，灾情多发，先有疫情来袭，后有洪涝灾害拦路，受疫情、洪灾和国际国内宏观经济形势等多重因素叠加影响，很多中小微企业面临巨大冲击。面对这一情况，上半年，保险企业在“保市场主体”方面都做了哪些工作?取得怎样的成效?下半年保险企业服务中小微企业还有哪些具体举措?

在银保监会近日举办的发布会上，太保财险、阳光财险、华泰财险等等三家险企主要负责人，谈了相关经验做法和体会，并介绍了下一步的工作思路和打算。

太保财险：

“精准施策”增强企业抗风险能力

“太保根据今年灾情多发频发的特点，早动员、早部署，我们建立了以线上化资源统筹和智能化风控为主要内容的完整的灾害应对工作体系。”发布会上，中国太平洋财产保险股份有限公司党委书记、董事长顾越首先介绍了太保财险的经验做法。

顾越进一步解释道，在线上化的资源统筹方面，太保建立了大灾指挥平台，并配套风险模型和风险雷达，做到科学统筹、精准防控，为大灾的应对提供了有力支持。在智能化风控方面，太保综合应用一系列新技术，包括三维重建技术、InSAR灾害预测系统、无人机等一系列新工具，助力客户在灾害减损过程当中精准防灾，有力促进了防灾工作的深入。

顾越表示，太保根据疫情发生以后的特殊情况，制订了“保一条城市民生保障的供应线”，以及为防疫物资重点生产企业、疫苗研发企业以及中小微企业这三类企业的复工复产的综合解决方案，有效保证了这些企业在灾害发生以后总体的抗风险能力。

顾越说，太保针对两类群体提供了不同的风险保障。第一类是抗风险能力比较弱的中小微企业;第二类是低收入易返贫致贫的人群。其中，针对抗风险能力比较弱的中小微企业，特别是疫情发生后，以及灾害频发时期招工难、复业难、融资难等一些难点，创新开发了一系列保市场主体的产品，如复业保、展会保等，旨在助力企业更好的在逆周期下快速恢复生产，提高抗风险能力。

阳光财险：

“因情施策”为企业定制保障

“今年上半年疫情暴发和洪灾发生以来，阳光保险发挥主业优势，不断升级保险保障，打造‘定制款’产品，以‘保险+服务’的形式助力灾后重建。”阳光保险集团股份有限公司总经理、阳光财险董事长李科介绍说。

“阳光保险在防汛救灾保障第一线看到了不同企业的‘痛点’所在。因此，因情施策、定制化保障，成为这次阳光保险加码防汛救灾保障的一大特点。”李科表示，针对中小微企业，考虑其抗风险能力弱、投保率普遍偏低、风险保障不足等痛点，阳光财险迅速推出“老板安心3.0”，覆盖因洪涝灾害造成财产损失、导致营业中断等风险，适合住宿、餐饮、美发、商超等各类中小微企业，保费低、保障足、覆盖全、投保灵活简便，为小微企业发展筑牢安全防护墙。截至7月末，已为近7000家中小微企业提供160余亿元风险保障。

针对大中型企业，阳光财险也推出了一系列“精准服务”。李科举例说，以灾后重建工程为例，在传统财产保险产品基础上，阳光财险推出的建筑工程履约保证保险、农民工工资支付保证保险，可作为保证金的替代形式，为施工企业降低资金占用成本和融资成本，也为广大农民工及时拿到工资安装了“防火墙”。同时，阳光财险还推出建筑施工安全生产责任保险产品，实现隐患排查智能化，助力企业安全施工。

值得一提的，今年入汛以来，阳光财险一共接到暴雨灾害损失的报案2.01万件。李科表示，灾害发生以后，阳光立即启动了大灾理赔应急响应预案，开通理赔的绿色通道，50万元以下的企业财产损失等案件实行现场定损，现场签署赔付协议，简化理赔手续，快速地把赔款打到企业的账户。

华泰保险：

“风控服务”为企业减少损失

“作为我们今年的一大亮点工作，华泰财险通过科学有效的风控服务，有效降低或减小客户的风险损失，实实在在地帮助企业走出困境。”发布会上，华泰财险党委书记、董事长兼首席执行官丛雪松通过实际案例，从三个维度佐证风控服务对“保市场主体”的重要意义。

一是，针对未发生风险损失的客户，华泰财险及时为其提供风险预防与解决方案，排企业当务之忧、解企业燃眉之急。丛雪松介绍，2019年，华泰收到国际经纪人代理的一家重大客户的保险询价，该客户经营的是高科技液晶显示器制造产业，企业固定资产集中度高，相应风险集中度也高，而当时企业因无法满足保险行业风险单位划分的要求，一度面临着脱保风险，企业经营风险骤增。面对这种情况，华泰财险风控部门因地制宜地提供定制化风险改善方案，在最短的时间内解决了企业的燃眉之急。

二是，同一客户，纵向对比，凸显风控服务价值。针对历史赔付率高的客户，华泰财险通过风控服务有效降低了企业事故率，从而降低赔付率。丛雪松表示，华泰财险承保了一家国际著名的食品饮料生产企业的国内工厂。2016年之前，该企业的综合赔付率一度达到300%以上。为做好全面风险管理服务，降低企业事故发生率，华泰财险随后为企业提供了全系统的风险管控和查勘服务。经过双方共同努力，目前企业的综合赔付率已经稳定在30%左右，风控服务成效显著。

三是，面临同一灾害事件，横向对比，体现风控服务专业能力。丛雪松说，2019年第9号台风“利奇马”登陆浙江，华泰财险为查勘过的几十家企业提出了防风、防雨、防火、防电、防雷等方面的措施建议，极大程度地降低了企业风险损失。灾害过后，这几十家企业仅发生损失赔偿金额2.5万元，而同期华泰财险收到其他客户企财险赔案金额达到300多万元。通过该起自然灾害事件的横向数据对比，我们也能从侧面了解到华泰财险风控服务的专业性和价值所在。

关键词： 保市场主体 保险业