在当前经济形势仍然复杂严峻、不稳定性不确定性较大的背景下，7月30日召开的中共中央政治局会议突出强调了“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的战略思路，并指出必须从持久战的角度对此加以认识。

在加快形成“两个循环”(“国内大循环”与“国内国际双循环”)相互促进的新发展格局的战略思路下，“国内大循环”是主体，意味着要进一步推进实施扩大内需战略，发挥中国超大规模市场优势，以满足国内需求作为经济发展的出发点和落脚点。对此，中央政治局会议从扩大最终消费，为居民消费升级创造条件;积极扩大有效投资;加快新型基础设施建设，深入推进重大区域发展战略，加快国家重大战略项目实施步伐;以新型城镇化带动投资和消费需求等多个方面提出要求。

在这样的背景下，银行业迅速对“国内大循环”的构建进行响应，并持续通过金融手段，在消费、投资两端齐发力，积极助力扩大内需。在加快构建以“国内大循环”为主体、“国内国际双循环”相互促进的新发展格局过程中，银行业应当如何读解和进一步探索“国内大循环”的要义，把握好扩大内需的新方向，为其源源不断提供金融动力?

积极响应构建“国内大循环”

近期，“两个循环”的提法频频出现在重要会议上，并随着时间的推移不断清晰和完善。

5月14日，中央政治局常务委员会会议提出，“充分发挥我国超大规模市场优势和内需潜力，构建国内国际双循环相互促进的新发展格局”; 7月21日，习近平总书记在主持召开企业家座谈会时强调，要“逐步形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”; 7月30日，中央政治局会议突出强调了“加快形成以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局”的战略思路。

对此，专家及业内人士普遍认为，这意味着我国经济发展的战略重点，正加速从出口导向型转向内需驱动为主。交通银行金融研究中心首席研究员唐建伟表示，当前只有练好内功，才能应对外部环境变化。以“国内大循环”为主体，也就是在持续扩大国内需求的同时，要通过供给侧结构性改革完善供给体系，实现供需结构平衡。国泰君安证券认为，中央政治局会议特别强调了所面对的问题是长期结构性的，“国内大循环”要解决内需循环不畅、高端产业链中诸多核心技术领域尚未实现自主可控两大“痛点”。

对此，银行业积极响应。中行表示，要深刻理解、准确把握“两个循环”的战略意义和丰富内涵，切实用以指导中行经营发展。要全力支持国内市场大循环建设，促进国内国际双循环，保持特色、强化优势、内外统筹、优化布局谋篇，加快构建形成以国内商业银行为主体、全球化综合化为两翼的国内国际双循环相互促进的高质量发展新格局。

建行表示，要深刻把握“两个循环”的丰富内涵，紧扣扩大内需这个战略基点，加大金融精准支持力度。对于建行未来具体工作的着力方向，《金融时报》记者了解到，一方面，通过B端赋能，助力企业打通供应链产业链堵点，搭建供应链金融服务平台，畅通商流、资金流、信息流和物流，把生产要素更有效地组织起来;另一方面，结合C端突围项目，充分发挥金融科技优势，搭建平台、丰富场景，通过数字化赋能社会百业，促进消费扩大内需，挖掘发展潜力和市场空间。此外，在G端发力，拓展运用智慧政务平台，丰富金融服务供给，助力“放管服”改革，优化营商环境，助力畅通经济社会循环。

为消费升级提供有力支撑

在扩大内需战略中，首当其冲的便是要提振消费。“下半年，在‘两个循环’的新发展格局背景下，国内需求尤其是消费需求有望扩大，也为居民消费贷款企稳回升提供了有力支撑。”唐建伟表示。

在消费持续回升的背景下，银行业也继续大力布局消费金融，为消费升级提供有力支撑。对于零售业务的转型换挡升级，平安银行将“数据化经营、线上化运营、综合化服务、生态化发展”的“四化策略”贯穿于基础零售、私行财富、消费金融等多类型的金融服务中，达到“1+1+1+1>4”的效果。

工行则在7月17日发布“第一个人金融银行战略”品牌体系。工行董事长陈四清在发布会上表示，下一步，工行将贯彻全量客户战略，聚焦重点客群和源头市场，突出“分层分群、千人千面”的品牌特质，打造“贴心工行”;突出“产品随需、价值创造”的品牌特质，打造“极智工行”;突出“场景共建、生态共享”的品牌特质，打造“无界工行”;突出“安全放心、便利民生”的品牌特质，打造“放心工行”。

说到银行业的消费金融服务，信用卡业务或许是大多数消费者最先联想到的业务。那么，在疫情影响下，这项业务目前表现如何?

7月30日发布的《中国信用卡消费金融报告》显示，目前，消费金融市场参与者众多，行业结构趋于融合，银行信用卡业务是其中的成熟模式，扮演着“主力军”的角色。截至一季度，我国信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.49亿张，环比增长0.32%。与发达国家信用卡市场相比较，我国信用卡仍有较大的发展空间。

无论是从业务开展还是从相关数据来看，银行业在该领域都有亮眼的表现。例如，平安银行信用卡联合影视明星，让明星效应赋能品牌活动，线上发布魔性洗脑歌曲、讨论话题引发关注;线下联合“10万+商家”，将活动深入各大消费场景，强化用户的消费记忆。建行信用卡客户总数则在5月破亿户。截至目前，建行信用卡累计拉动社会消费超过20万亿元，贷款余额超过7700亿元。

对于信用卡业务未来的发展，上述报告预计，银行业监管接下来仍将以“稳”为主，严格控制信用卡资金流向，防范化解金融风险，加强消费者权益保护与用卡安全保障，鼓励持牌金融机构开展业务创新。银行应当严格落实风险管理与控制，遵守风险分散原则，切实把控信用卡信贷仅用于服务消费，避免为追求盈利而放松风控要求，对不同收益和风险特性的客群进行合理配比，从源头上保障信用卡业务健康发展。

多领域发力扩大有效投资

新型基础设施、新型城镇化、重大战略、重点区域、制造业……银行业在扩大内需战略投资端的各个重要领域均有所布局。

工行在年中工作会议上提出，要加大对实体经济的支持力度，坚持“应贷、尽早投放”，推动国家重大战略、重大项目加快落地进度，推动新旧动能加速转换，推动资金直达企业。加强对制造业、一般服务业尤其是中小微企业的金融支持， 重点加强制造业中长期贷款投放。要聚焦“两新一重”领域，加大绿色信贷投放，积极促进经济新动能培育。

上半年，制造业、交通运输业以及“一带一路”、京津冀协同发展、长江经济带、粤港澳大湾区等重点区域均是农行新增实体经济贷款的主要投向。同时，农行还出台了“新基建”全方位金融服务方案，满足“新基建”领域客户多元化融资需求。

中行在年中工作会议上表示，要加大对交通基础设施、城镇公共服务设施、民生改善项目的支持力度。深度服务粤港澳大湾区，大力支持京津冀协同发展、雄安新区建设、长江经济带发展和海南自贸区建设。

在新型城镇化领域，作为住房金融领域“领头羊”的建行表示，要把住房租赁战略与城镇老旧小区改造有机结合起来，推动和五省九城战略合作协议的项目落地，以新金融的产品和服务激活城市住房“存量市场”。

对于下一步重点方向，国泰君安证券认为，一方面，要升级优势产业、布局战略性新兴产业、攻克关键技术，加快数字经济发展和新基建建设，构建国内科技大循环;另一方面，要探寻传统周期行业里的高成长龙头，寻找区域发展新增长极和动力源，为大都市圈、城市群发展带来增长新热点。

关键词： 银行业