为了加强对个人银行账户的管理，央行在2016年曾发布规定，同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡，如果已经有Ⅰ类户的银行卡，再开户时，只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。目前，“断卡”行动尚未结束，还会有更多的银行加入银行卡“清理”行动中。对于普通人来说，要格外注意自己有没有银行卡被清理。已经将卡出售或出借的人、曾经遗失过身份证的人、名下持有多张银行卡的人更需要特别注意。

为保障个人银行账户安全，打击电信诈骗等行为，存量账户、“休眠账户”定期清理已是金融机构常态工作之一。

最近一段时间以来，多家机构已发布相关工作公告，对于长期存量不动账户采取核销或降级处理。此举是为提升监管效率，防范非法行为，保护储户个人账户安全，也是为减少金融资源浪费，提升金融机构运营效率。

一家股份制银行公告表示，6月30日前，同一个客户名下，Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户，均属清理范围。账户持有人需持有效身份证件至该行网点进行账户合理性登记、降级或销户处理。该行工作人员表示，被限制交易包括只能进账、无法出账等情况。针对有余额、或已绑定生活缴费功能、股票交易等存量账户是否属于清理范围，工作人员表示，超出规定范围账户均需清理，建议用户提前做好规划。

据了解，个人银行账户实行分类管理，分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，不同类别的账户有不同的功能和权限。所谓Ⅰ类户为在银行柜面开立、现场核验身份的账户，具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户，具有有限功能。

另一股份制银行公告显示，该行将于2021年3月1日前，逐步分批对同一客户持有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人银行结算账户进行清理。

长期不动账户也在清理范围之内。如某国有银行公告显示，自3月10日起，将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为，三年以上(含三年)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡进行清理。

另一国有银行则在1月21日-2月28日清理连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易，账户余额为0，且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

还有一家国有银行公告表示，将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如客户的账户存在上述情况，请本人持有效实名证件，尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户，将限制金融服务。

“休眠账户”存在何种风险?业内人士表示，其有可能被不法分子用作洗钱、逃税、电信诈骗等非法活动。而大量休眠账户也在占用银行网络系统资源，增加银行管理运营成本。

个人银行卡上存储着大量个人信息，如果银行卡长时间没有发生交易，以及卡内资金额度较低，通常会被认定为处于闲置或者丢失状态。如果是用户丢失导致的，不仅不容易被发现，还将增加电信诈骗和盗刷风险。兴业银行大连分行业内人士赵亮表示，个人银行卡疏于管理，就容易使犯罪分子有了可乘之机，有可能他用账户进行非法活动以后，一是会给别人带来伤害，二是会伤害到你，账户有可能形成负债，最终可能要你承担。

关键词： 银行 清理“休眠”账户