注意!银行将清理“休眠”账户
发布日期: 2021-03-09 11:04:13 来源: 大连日报

为了加强对个人银行账户的管理,央行在2016年曾发布规定,同一个客户在同一银行只能开立一个Ⅰ类账户的银行卡,如果已经有Ⅰ类户的银行卡,再开户时,只能开立Ⅱ、Ⅲ类账户的银行卡。目前,“断卡”行动尚未结束,还会有更多的银行加入银行卡“清理”行动中。对于普通人来说,要格外注意自己有没有银行卡被清理。已经将卡出售或出借的人、曾经遗失过身份证的人、名下持有多张银行卡的人更需要特别注意。

为保障个人银行账户安全,打击电信诈骗等行为,存量账户、“休眠账户”定期清理已是金融机构常态工作之一。

最近一段时间以来,多家机构已发布相关工作公告,对于长期存量不动账户采取核销或降级处理。此举是为提升监管效率,防范非法行为,保护储户个人账户安全,也是为减少金融资源浪费,提升金融机构运营效率。

一家股份制银行公告表示,6月30日前,同一个客户名下,Ⅰ类户超过1个或Ⅱ类户超过5个或Ⅲ类户超过5个账户,均属清理范围。账户持有人需持有效身份证件至该行网点进行账户合理性登记、降级或销户处理。该行工作人员表示,被限制交易包括只能进账、无法出账等情况。针对有余额、或已绑定生活缴费功能、股票交易等存量账户是否属于清理范围,工作人员表示,超出规定范围账户均需清理,建议用户提前做好规划。

据了解,个人银行账户实行分类管理,分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户,不同类别的账户有不同的功能和权限。所谓Ⅰ类户为在银行柜面开立、现场核验身份的账户,具有全功能;Ⅱ、Ⅲ类户为通过银行柜面或者互联网等电子渠道开立的银行账户,具有有限功能。

另一股份制银行公告显示,该行将于2021年3月1日前,逐步分批对同一客户持有5个及以上正常或未激活的Ⅰ类个人银行结算账户进行清理。

长期不动账户也在清理范围之内。如某国有银行公告显示,自3月10日起,将开展个人长期不动户的销户清理工作。清理范围为,三年以上(含三年)没有交易、卡主账户及子账户存款余额为0且没有其他关联业务的借记卡进行清理。

另一国有银行则在1月21日-2月28日清理连续三年以上(含三年)未发生存现、取现、转账等主动交易,账户余额为0,且无信用卡约定还款、个人贷款还款等签约关系的借记卡、准贷记卡、活期存折账户。

还有一家国有银行公告表示,将于2021年6月30日(含)前逐步分批对同一客户名下个人结算账户超标准(即Ⅰ类户1个、Ⅱ类户5个、Ⅲ类户5个)数量进行清理。如客户的账户存在上述情况,请本人持有效实名证件,尽快到该行任意网点进行合理性登记、降级以及销户处理。逾期未清理的账户,将限制金融服务。

“休眠账户”存在何种风险?业内人士表示,其有可能被不法分子用作洗钱、逃税、电信诈骗等非法活动。而大量休眠账户也在占用银行网络系统资源,增加银行管理运营成本。

个人银行卡上存储着大量个人信息,如果银行卡长时间没有发生交易,以及卡内资金额度较低,通常会被认定为处于闲置或者丢失状态。如果是用户丢失导致的,不仅不容易被发现,还将增加电信诈骗和盗刷风险。兴业银行大连分行业内人士赵亮表示,个人银行卡疏于管理,就容易使犯罪分子有了可乘之机,有可能他用账户进行非法活动以后,一是会给别人带来伤害,二是会伤害到你,账户有可能形成负债,最终可能要你承担。

关键词: 银行 清理“休眠”账户

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