“要进一步疏通货币政策传导机制，引导资金更多流向重点领域和薄弱环节，扩大普惠金融覆盖面。推动金融机构降低实际贷款利率、减少收费，让广大市场主体切身感受到融资便利度提升、综合融资成本实实在在下降。”今年政府工作报告中，“普惠金融”再次被提及，化解小微企业融资难、融资贵的老问题，有了更多发力点。

自去年年底以来，央行已经通过两次降准，下调逆回购、支农支小再贷款利率等货币政策工具，引导商业银行释放金融活水，今年货币政策的力度有望加大。

“继续降低实际贷款利率，有赖于继续扩信用、维护金融机构流动性合理充裕和降低金融机构的资金成本，这一系列的要求表明，今年将继续实行稳健略宽松的政策取向，相关的降准和降息操作也值得期待。”苏宁金融研究院高级研究员陶金认为，政府工作报告中的相关表述，既体现了普惠金融发展的重要性和金融服务实体经济的本质要求，也明确了未来金融业发展的政策取向。金融机构也要根据政策取向，继续加大普惠金融业务拓展力度和提高小微企业金融服务质量，优化风控措施，才能获得更可持续的经营。

自上而下，要让小微企业融资获得感更强，各项举措正稳步推出。近日，江苏银保监局印发《关于银行业保险业支持2022年江苏经济良好开局的通知》，从小微金融增量扩面等方面提出9条措施，全力保障全省经济开好局、起好步。

“对于发展前景良好但暂遇困难的小微企业，要结合实际优化还款方案，力保市场主体稳定。”江苏银保监局相关负责人表示，根据《通知》要求，我省银行业保险业继续保持全省普惠型小微企业贷款增速和户数“两增”，提高小微企业信用贷款占比。大型银行、股份制银行要力争全年小微企业法人首贷户超过上年。增加制造业信贷资源配置，力争全年制造业贷款增速高于上年，制造业中长期贷款、信用贷款余额稳步提升。

值得注意的是，和过去3年不同，今年政府工作报告对国有大行普惠小微企业贷款增速目标不再量化。对此，业内人士认为，普惠金融目标从“量”向“质”转变，不只是国有大行，还包括中小银行，形成普惠金融长效机制才是未来发力点。

当前，商业银行借助大数据、云计算等科技手段，拓宽服务范围，降低准入门槛和服务成本，有效地提升了普惠金融服务的精准度、覆盖面与便捷性。比如，近日中信银行南京分行顺利投放连云港地区首单筑信凭证融资，通过连云港搭建的“筑链平台”，打通业务全链，实现了基建供应链参与主体的融通创新、利益共享。

“促进普惠金融可持续发展要运用好数字化这一利器，不仅可以缓解普惠客户的信息不对称问题，还能提升金融服务效率和风险识别能力。”全国人大代表、中国人民银行南京分行行长郭新明建议，一方面，要尽快建立覆盖全国、互联共享的公共信息数据库。由国家信息主管部门牵头，建立全国层面的信用信息共享交换机制，并在此基础上逐步建立一套格式规范、标准统一、行业互通、区域互联的公共信息数据库，具体可包含但不限于水电、燃气、法律诉讼、通信、税务、招投标、海关、违法犯罪记录、出入境、从业人员等公共基础信息，并定期对信息数据进行维护更新和清洗。在确保数据安全的前提下，积极拓宽信息数据应用场景，为普惠金融发展提供数字支撑。另一方面，要加快普惠金融数字化转型发展。商业银行要以数字技术与实体经济深度融合为主线，将数字元素注入金融服务全流程，将数字思维贯穿业务运营全链条，注重金融创新的科技驱动和数据赋能，创新普惠金融产品和服务，为中小企业提供更便捷、更优质的金融服务。同时，也要加快中小微企业数字化转型的步伐，推动从生产加工、经营管理到销售服务等全流程数字化转型，并将生产过程与金融、物流、交易市场等渠道的数字通道打通，推动形成数字普惠金融的应用生态。

(记者 朱彬彬)

关键词： 化解小微企业融资难 普惠金融 更多发力点 贷款利率