智通财经APP获悉，随着苹果(AAPL.US)通过“先买后付”服务进军贷款业务，该公司正在制定有关如何批准交易的规则。客户过去的支付记录是否良好，为能否取得“先买后付”贷款额度的一个关键因素。

据悉，Apple Pay Later服务于去年宣布，但仍处于测试阶段，它将根据借款人的消费历史，甚至是拥有的苹果设备来评估借款人的条件。该计划允许借款人分期付款购物，还将评估客户是否申请了Apple Card信用卡以及他们与Apple pay账户关联的其他银行卡。

(相关资料图)

此次该项服务的发行是对金融服务业更广泛推动的一部分，被视为苹果这家科技巨头的巨大增长机会，但也存在潜在的风险。“先买后付费”的服务的实施时间已经落后于计划：最初预计是去年实行。该公司还正在为金融产品开发一个自主开发的基础设施，这将有助于减少对银行合作伙伴的依赖。

(苹果服务收入在过去十年持续上升)

贷款标准是作为对 Apple 员工服务测试的一部分而公布的，他们现在可以使用该选项进行个人购买。评估决定了公司是否愿意借钱给申请者，以及批准的金额有多大。许多测试人员获得了 1,000 美元及以下的贷款额度批准。

Apple Pay Later贷款优惠在30天后到期，根据该服务测试版本中的说明，申请时需要提交一份身份证复印件、完整的社会安全号码以及苹果账户的两步验证。Apple Pay Later的贷款状态不会影响用户对其他公司服务的访问。苹果发言人拒绝对此置评。

据悉，苹果正指望新的服务来帮助保持增长，尤其是在最近经济放缓之后。本月早些时候，该公司公布了令人失望的假日销售额，但给了投资者一个令人放心的业绩前景。今年该公司股价上涨了18%。

这项新服务将让苹果充分利用其客户的大量数据，包括他们在公司零售店的支出、应用商店交易以及Apple Cash对等支付等服务。2014年推出的移动支付服务Apple Pay和2019年首次推出的Apple Card让公司与消费者的金融生活有了更紧密的联系。

Pay Later系统集成到iPhone上的Wallet应用程序中，允许用户在接下来的六周内分四次分期付款购买Apple Pay。当客户注册时，他们会被要求提供他们想借的金额，然后系统会返回一个经批准的总额——类似于美国运通卡的“消费能力”功能。

这项服务标志着该公司首次使用内部支付平台并自行进行贷款。苹果创建了一家名为Apple Financing LLC的公司，负责处理申请、贷款和信贷审批。苹果卡合作伙伴高盛为发卡行，支付网络提供商为万事达(MA.US) 。

Apple Pay Later 文档显示，出于隐私原因，交易历史将存储在其融资子公司、高盛和万事达的数据中，并未存储在苹果本身的数据库。

在本月早些时候向数千名零售员工发布测试后，该公司正准备在未来几周晚些时候推出Apple Pay。在扩展到零售员工之前，苹果已经与企业员工试用了几个星期的该项服务。